Eine betriebliche Krankenversicherung ist bisher wenig verbreitet, doch sie bietet einen schnell erlebbaren Mehrwert. Zwei Zusatzversicherungen sind bei Mitarbeitern besonders beliebt.
Christina Anastassiou
Dem Verband der Privaten Krankenversicherung (PKV) in Köln zufolge waren 2020 1,04 Millionen Arbeitnehmer aus 13.500 Unternehmen per bKV versichert. Zum Vergleich: Ende 2015 hatten 3.848 Firmen ihren circa 575.000 Mitarbeitern diese Zusatzleistung angeboten. Die Statistik unterscheidet nicht zwischen Handwerk, Industrie, Handel und Dienstleistung.
bKV : Vorteile für Arbeitnehmer
Was ist eine bKV ? Es handelt sich um eine meist "komplett vom Arbeitgeber finanzierte, private Krankenzusatzversicherung für Mitarbeiter, die die Leistungen der gesetzlichen Krankenversicherung ergänzt", erläutert Jan Esser, Vorstand bei der Allianz Privaten Krankenversicherung in München.
Je nach vereinbartem Tarif macht die bKV einen gesetzlich Versicherten zum Privatpatienten – ob im Krankenhaus oder auf dem Zahnarztstuhl, in puncto Vorsorge oder bei der Auswahl der Brille. Anders als in der privaten Krankenversicherung sonst üblich, nehmen die Versicherer die Mitarbeiter bei einer Finanzierung durch den Chef ohne Gesundheitsprüfung auf. Sie sichern Vorerkrankungen mit ab und es gibt keine Wartezeiten – der Schutz gilt ab dem ersten Tag. Obendrein erlaubt die bKV eine Absicherung von Familienangehörigen zu günstigeren Konditionen.
Die bKV sei "noch relativ wenig verbreitet, aber gerade in den letzten Jahren immer stärker ins Bewusstsein der Arbeitgeber gerückt" und sie sei "sehr attraktiv für Arbeitnehmer", so Esser.
Tipps für den bKV -Abschluss
Wie kann ein Handwerksbetrieb vorgehen, der das Instrument bKV einführen will? Am Anfang steht die Recherche. Jan Esser, Vorstand bei der Allianz Privaten Krankenversicherung, empfiehlt Arbeitgebern, "immer darauf zu schauen, was aus Arbeitnehmersicht am interessantesten ist". Dies seien vor allem die Bausteine Zahnersatz und Sehhilfen. Zusätzlich wählen viele Betriebe – auch im eigenen Interesse – einen Vorsorgetarif, um die Gesundheitsvorsorge ihrer Mitarbeiter zu verbessern und damit Fehlzeiten vorzubeugen. Hat der Arbeitgeber eine bKV vereinbart, sollte er "nicht nur abschließen, sondern auch in der Firma darüber reden“, rät Esser. Denn nur so kann das Instrument die Mitarbeiter ans Unternehmen binden.
bKV : Vorteile für Arbeitgeber
Im Regelfall finanziert der Arbeitgeber einen bis zwei bKV -Tarife für die Mitarbeiter als Sozialleistung, beobachtet Rainer Ebenkamp, Leiter Vertriebsunterstützung beim Versicherer Gothaer in Köln. Überdies könne er für sich und seine Angehörigen weitere Tarifmodule zu günstigeren Konditionen auf eigene Kosten absichern. Insbesondere Handwerksbetriebe profitieren laut Ebenkamp von der bKV . Schließlich hätten Unternehmen "vor allem im Handwerk immer mehr Probleme, offene Stellen zu besetzen".
Es gelte also, sich bei der Bewerbersuche einen Vorteil zu verschaffen und gute Mitarbeiter an den Betrieb zu binden. Zudem könnten die Firmen mit dem Angebot von Gesundheitsabsicherungen die Fehlzeiten in ihrer Belegschaft reduzieren. Denn "als Privatpatienten bekommen sie schneller OP-Termine in Krankenhäusern", sagt Ebenkamp, und die in den Tarifen enthaltenen Vorsorgeuntersuchungen "motivieren die Mitarbeiter, diese tatsächlich wahrzunehmen". Als weiteren Vorteil für Arbeitgeber bezeichnet der Experte das "relativ geringe Investment". So zahlt der Betrieb für jeden Beschäftigten einen altersunabhängigen Einheitsbeitrag.
Die Angebote der Versicherer unterscheiden sich voneinander. Bei der bKV der Allianz zum Beispiel stehen fünf- bis neunköpfigen Firmen ausgewählte Tarife zur Verfügung und Unternehmen ab zehn Beschäftigten können alle elf Tarifbausteine individuell kombinieren. Und was ist, wenn der Mitarbeiter in Rente geht? Er kann den privaten Versicherungsschutz auf eigene Kosten weiterführen.
Unterschiede zur bAV
Im Vergleich zur bAV fristet die bKV Matthias Spielmann zufolge als personalpolitisches Instrument ein "Schattendasein" – trotz ihrer wachsenden Beliebtheit. Der bKV -Experte bei der Nürnberger Versicherung in Nürnberg sieht jedoch das Gute darin: "Eine bKV bietet dem Handwerksbetrieb einen entscheidenden Wettbewerbsvorteil." Ein weiterer Pluspunkt der bKV sei der "sofort erlebbare Mehrwert für den Mitarbeiter", sagt Spielmann.
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