Kreditgespräche können trotz gutem Geschäftsplan scheitern. Das liegt nicht unbedingt am Antragsteller, wie ein Beispiel zeigt.
Frank Muck
Gabi und Gerd A. (Namen von der Redaktion geändert) waren perfekt vorbereitet auf ihre Betriebsgründung. Er Malermeister, sie gelernte Bankkauffrau. Pläne in der Tasche, Geschäftsidee erläutert. Kreditbedarf gering. Eigentlich alles gut. Und doch gab es eine Kreditzusage erst über Umwege.
Für Gerd A. sollte es ein Neustart sein. Der 46-jährige Maler war seit 27 Jahren in seinem Lehrbetrieb beschäftigt. Als Starthilfe war das L80-Gründungsdarlehen der L-Bank Baden-Württemberg geplant.
Die Unterlagen waren einwandfrei
Jetzt musste nur noch die Hausbank zustimmen. Deren Berater sah keine großen Hürden, zumal die Kreditsumme nur 20.000 Euro betragen sollte. Eine Woche später kam dann allerdings die Ablehnung. Begründung: Die Bank sah in dem Konzept kein tragfähiges Geschäftsmodell. Dem Kreditbetrag stünden außerdem keine frei verfügbaren Werte als Sicherheit gegenüber. Dabei besaß das Ehepaar über 20.000 Euro Eigenkapital und eine Eigentumswohnung. Der Maler war enttäuscht und Franz Falk, Betriebsberater der Handwerkskammer Region Stuttgart, verwundert. An den Unterlagen konnte es nicht gelegen haben.
Der Handwerker probierte es bei der Kreissparkasse. Hier hingegen war der Kreditantrag innerhalb einer Woche genehmigt. So konnte der Maler doch noch zum 1. April dieses Jahres seinen Betrieb eröffnen. Das Geschäft läuft. Aufträge sind bis August vorhanden.
Nicht entmutigen lassen, andere Angebote einholen
Franz Falk vermutet, dass die Hausbank von A. an dem Geschäft einfach nicht interessiert gewesen sei. Der Kreditbetrag sei insgesamt viel zu klein, so dass die Bank – zumal es eine Durchleitung eines Förderdarlehens von der L-Bank war – nichts verdient hätte.
Falk rät, sich nicht entmutigen zu lassen und immer mehrere Banken anzusprechen. Vorausgesetzt der Geschäftsplan stimmt. Sein oberstes Gebot: Mit spitzem Bleistift rechnen. "Die Gründer sollten immer einen Puffer einbauen", rät Falk. Denn Einnahmen ließen sich schließlich vorab nicht sicher kalkulieren. Maler A. hat sich offensichtlich dran gehalten. Der Kreditbetrag wurde noch nicht angerührt.