Wer einmal in finanzielle Schwierigkeiten geraten ist, hat es später oft schwer einen Kredit von der Bank zu bekommen. Schuld ist der Schufa-Eintrag, in dem negative Geschäftsvorgänge von Unternehmen gespeichert werden. Doch deshalb auf sogenannte Schufa-freie Kredite zurückzugreifen, kann zur Schuldenfalle werden. Eine aktuelle Studie zeigt, dass sich darunter viele unseriöse Anbieter tummeln.
Hohe Vorabgebühren, unsinnige Versicherungen und nutzlose Beratungsverträge drohen Unternehmen und Verbrauchern, die mit schnell an einen Kredit kommen möchten und deshalb versuchen, die Prüfung der Auskunftei der Schufa zu umgehen. Dies ergab eine Studie im Auftrag der Schufa. In mehr als acht von zehn Fällen wollten die unseriösen Anbieter solcher angeblich Schufa-freien Kredite demnach nur abzocken statt ihnen Alternativen zu bieten.
Hoher Schaden durch Kreditbetrug
Pro Jahr werden nach einer konservativen Schätzung der Schufa hierzulande rund 400.000 Personen, die wegen Überschuldung etwa als Folge von Arbeitslosigkeit keine normalen Kredite mehr von Banken erhielten, Opfer von windigen Kreditanbietern. Der Gesamtschaden durch Kreditbetrug belaufe sich auf etwa 150 Millionen Euro jährlich.
Laut der Studie hatten bei 177 Anfragen an 69 Anbieter vorgeblich Schufa-freier Kredite nur zwei tatsächlich einen Kredit gewährt, dies jedoch zu horrenden Zinsen von bis zu 25,5 Prozent. So drohen finanziell klamme Verbraucher durch die Aussicht auf schnelle Kredite ohne Prüfung der Bonität noch tiefer in die Schuldenfalle zu rutschen.
Beim Antrag auf "Strohhalm-Kredite" zur Lösung akuter Finanznöte sagten die unseriösen Anbieter zwar das Geld zu, erklärte der Schuldnerberater und Mitautor der Studie, Christian Maltry. Doch zuvor verlangten sie für Gebühren, Erstattung angeblicher Auslagen, Hausbesuche oder sinnlose Versicherungen Zahlungen von bis zu 2.000 Euro und drohten bei Nichtzahlung etwa mit der Einschaltung von Inkassobüros.
Illegale Praktiken
Grundsätzlich sei es richtig, solche unbegründeten Forderungen nicht zu bezahlen, sagte Maltry. "Das erfordert aber von den Betroffenen ein gewisses Rückgrat, denn die Drohungen sind teilweise recht massiv", erklärte er.
Die Praktiken der unseriösen Kreditanbieter seien zwar oft illegal, doch komme es wegen Nischen im Gesetz nur selten zu Strafverfahren, sagte der Wirtschaftsrechtler der Fachhochschule Koblenz und Co-Autor der Studie, Hugo Grote. "Der windigste Teil der Branche bliebt außen vor", erklärte er.
Nach Angaben der Schufa werden 97,5 Prozent aller Kredite in Deutschland ordnungsgemäß zurückgezahlt. Diese Quote sei bei einer steigenden Zahl von Krediten in den vergangenen Jahren konstant geblieben. dapd/dhz