Von der Einschätzung der Kreditfähigkeit eines Unternehmens hängt viel ab. Die Beurteilung haben Firmeninhaber zu einem großen Teil auch selbst in der Hand.
Im Geschäftsleben gibt es wohl kaum etwas Ärgerlicheres als eine zu teure Finanzierung oder gar ein verwehrter Kredit. Nicht selten wird die Schuld dann auf die Bank, auf wenig verständnisvolle oder unwillige Mitarbeiter geschoben. Doch tatsächlich ist das oft nicht einmal die halbe Wahrheit. Denn entscheidend dafür, ob das Geld fließt und wenn ja, in welcher Höhe und zu welchen Konditionen, ist zumeist eine einfache Zahl. Der sogenannte Score.
Einfacher könnte man auch von einer Note sprechen. Oder noch konkreter von dem Wert, der die Bonität für Banken oder Geschäftspartner einschätzbar macht. Der Score gibt die vermutete Fähigkeit eines Unternehmens wider, den Kredit auch zurückzahlen zu können.
Je schlechter der Score, umso höher die Zinsen
Je schlechter der Score ausfällt, umso höher werden die Zinsen und umso mehr Sicherheiten werden in der Regel verlangt. Ist er zu schlecht, gibt es gar kein Geld. Allerdings: Ermittelt wird die Bonität keineswegs in der kreditgebenden Bank alleine. Die nimmt zwar auch eigene Bewertungen vor, bedient sich aber in der Regel auch einer oder sogar zwei Auskunfteien.
Neben der Schufa, die nicht nur Daten zu Privatpersonen, sondern auch Daten zu Firmen speichert, gibt es in Deutschland noch weitere Anbieter, die sich zumeist ausschließlich um Unternehmen kümmern, so zum Beispiel Crif, Creditreform Boniversum oder Informa Solutions. Manche davon sammeln nicht nur Daten, sondern übernehmen auch noch andere Finanzleistungen wie Inkasso.
Wie genau sie ihre Scoren ermitteln, also welche Information wie gewichtet wird, geben die Auskunfteien nicht bekannt. Welche Kriterien aber grundsätzlich einfließen, lässt sich nachlesen. Neben der Branche, in der ein Unternehmen tätig ist, seiner Rechtsform und seinen betriebswirtschaftlichen Zahlen, gehören dazu auch das Zahlungsverhalten und mögliche Zahlungsausfälle in der Vergangenheit. Damit ist klar: Firmeninhaber haben es zu einem nicht unerheblichen Teil selbst in der Hand, das eigene Scoring zu verbessern.
Auf diese 8 Aspekte kommt es dabei an
Zahlungsfristen einhalten
Sorgen Sie für ein gutes Rechnungsmanagement und zahlen Sie pünktlich – nicht nur Kredite, sondern auch Waren und Dienstleistungen. Werden zu viele Fristen nicht eingehalten oder kommt es gar zu einem Inkassoverfahren, wird herabgestuft. Und das Schlimmste: Negativmerkmale werden bis zu vier Jahre gespeichert.
Überziehungen vermeiden
Achten Sie auch auf den Kontokorrentkredit: Die eingeräumte Höhe hat keinen Einfluss. Wird diese aber überzogen und das Konto gekündigt, wirkt sich dies negativ aus.
Kredite vergleichen und optimieren
Je günstiger der Kredit, desto günstiger wirkt sich das auch auf die Bonität aus. Vergleichen Sie daher vor Abschluss gut. Prüfen Sie außerdem bei zu hohen Belastungen durch alte oder Kontokorrentkredite, ob Umschuldungen möglich sind.
Alternative Finanzierungsmöglichkeiten nutzen
Erhöht sich die Eigenkapitalquote eines Unternehmens, verbessert sich die Kreditwürdigkeit. Das können Sie erreichen, indem Sie alternative Finanzierungsinstrumente wie Leasing, Factoring oder Finetrading nutzen (siehe Seite…). Und auch durch Beteiligungen oder die Einbringung von Privatvermögen lässt sich die Quote erhöhen.
Mit Gläubigern reden
Falls Sie doch mal nicht zahlen können: Suchen Sie mit Ihren Geschäftspartnern das Gespräch, treten Sie aktiv an mögliche Gläubiger heran. Oft lassen sich so Negativeinträge vermeiden.
Schlechte Zahlen erklären
Versuchen Sie auch darüber hinaus auch einen regelmäßigen und positiven Kontakt zu Ihrer Bank und den Auskunfteien herzustellen. Arbeiten Sie mit, wenn Auskünfte gefordert werden. Wenn die Zahlen der Betriebswirtschaftlichen Auswertung nicht optimal sind, erklären Sie sie. Agieren Sie proaktiv. Auch das kann helfen, den Einfluss auf den Score zu mindern.
Den eigenen Score überwachen
Und ganz wichtig: Jeder Unternehmer sollte seinen eigenen Score im Auge behalten. Das ist vor allem wichtig, um auch kurzfristig finanzieren zu können. Informieren Sie sich erst, wenn ein Kredit benötigt wird, kostet das unnötig Zeit.
Fehler ansprechen und korrigieren lassen
Nicht selten liegen Auskunfteien fehlerhafte Angaben vor. Verlangen Sie sofortige Korrektur und überprüfen Sie diese.