Sparen lohnt sich kaum noch. Deshalb nehmen viele einen Kredit auf und investieren in ein Eigenheim. Wer sich aber von den niedrigen Zinsen locken lässt, riskiert eine Überschuldung, wenn der Kredit ausläuft.
Immobilienkredite sind so günstig, wie nie. Sparen lohnt sich deshalb kaum noch, das Schuldenmachen jedoch schon. Wer sein Geld nicht auf der Bank lassen möchte, sondern in ein Eigenheim investiert, kann sich über günstige Konditionen für den Immobilienkredit freuen. Derzeit gibt es laut der FMH Finanzberatung Kredite mit zehn Jahren Laufzeit bereits ab 1,45 Prozent.
Doch wer jetzt einen Kredit aufnimmt, sollte sich trotzdem nicht dazu verleiten lassen, mehr Schulden aufzunehmen, nur weil die Zinsen niedrig sind. Davor warnt auch Michael Voigtländer vom Institut der deutschen Wirtschaft: "Das birgt ein gewisses Risiko, weil die Zinsen in zehn Jahren vermutlich höher sind."
Im vergangenen November gab es laut Bundesbank bei den privaten Haushalten Wohnungskredite im Volumen von rund einer Billion Euro. Nach etwa einer Laufzeit von zehn Jahren benötigen dann Tausende Häuslebauer eine Anschlussfinanzierung.
Ratsam ist es deshalb, höhere Zinsen und weniger Einkommen einzukalkulieren. Auch die Verbraucherzentralen raten Kreditnehmern sich genau zu informieren und nicht alleine auf die Beratung der Banken zu vertrauen.
Immobilien in München besonders teuer
2014 sind die Kaufpreise für Immobilien stärker gestiegen, als die Mieten. Dies ist, laut Information der Zentrale Immobilien Ausschuss (ZIA), auf einen Nachholeffekt zurückzuführen. Die Kaufpreise hätten nun wieder das Niveau von 2004 erreicht.
Am erschwinglichsten sind Eigenheime in strukturschwachen Regionen, zum Beispiel in Wittenberg, Bremerhaven oder Pirmasens. Teurer wird es in den Großstädten. Am günstigsten kommt man hier in Ost-Berlin zu einem Eigenheim. In München ist der Markt am teuersten.
Aber auch wenn in einigen Städten die Immobilienpreise in den vergangenen Monaten stark gestiegen sind, so sieht die ZIA momentan keine Preisblasen auf dem deutschen Immobilienmarkt.
Konservative Mentalität schützt vor Überschuldung
Auch Voigtländer meint, dass sich in Deutschland momentan niemand vor einer Überschuldungskrise, wie in anderen europäischen Ländern, fürchten muss. Die konservative Mentalität der Deutschen führe dazu, dass die Immobilien mit relativ viel Eigenkapital finanziert werden. Etwa 75 Prozent der Bausumme werden geliehen. In den Niederlanden seien dagegen vor der Immobilienkrise Kredite über 120 Prozent normal gewesen.
Auch die Tilgungsrate sei in Deutschland sehr gut. Sie liegt bei durchschnittlich 2,5 Prozent, so Voigtländer. In Großbritannien wurde lange Zeit überhaupt nicht getilgt, wodurch sich Eigentümer immer mehr verschuldeten. dhz/dpa