Finanztest hat getestet Rürup-Rente: Augen auf bei der Tarifauswahl

Die Rürup-Rente: Vor allem für dauerhaft gutverdienende Selbstständige ist sie als private Rentenversicherung geeignet. Finanztest fand nun heraus, dass sich die Angebote der Versicherer teils stark unterscheiden. Für Kunden kann das im Extremfall mehrere Tausend Euro ausmachen.

Als Alternative zur Riesterrente gibt es für Selbstständige die Rürup-Rente. Teils geriet sie in Verruf, da sie unflexibel ist. Doch wer als Selbstständiger dauerhaft viel verdient, kann damit Steuern sparen. Ab 2015 sinkt die garantierte Verzinsung bei der klassi schen Rürup-Rente jedoch von 1,75 auf 1,25 Prozent. Wer eine Rürup-Rente für sich in Erwägung zieht, sollte also noch 2014 tätig werden. Ab 2040 muss die Rente zudem voll versteuert werden.

Die Zeit schrift Finanztest testete nun 47 Tarife unter schiedlicher Anbieter. Das Ergebnis: Bei der garantierten Monatsrente unter scheiden sie sich teils erheblich. Zwi schen dem besten und dem schlechtesten Angebot "können über die Jahre im Alter leicht 30.000 Euro Unter schied liegen", so die Tester.

Anlageerfolg aus schlaggebend

Finanztest legte für den Vergleich einen Modellkunden zu Grunde, der bei einem Jahresverdienst von 60.000 Euro 27 Jahre lang jährlich 6.000 Euro einzahlt:

Beim besten Versicherungstarif im Test, der "E-R1B" von Europa erhielt der Modellkunde eine garantierte Monatsrente von 758 Euro. Beim schlechtesten Tarif hinsichtlich der Auszahlung, der "Förder-Rente II klassik", von PB erhielt der Kunde lediglich  588 Euro. Im Jahr macht das einen Unter schied von 2.040 Euro.

Durch Über schüsse kann die Rente noch steigen, sofern der Versicherer das Geld gut anlegt. Neben der Höhe der Garantierente war der Anlageerfolg daher der stärkste gewichtete Faktor im Test. Den besten Anlageerfolg erzielten dabei die WWK (Note 1,9), Interrisk (2,5) und Europa (2,6). Den schlechtesten CosmosDirekt (4,9), die Mecklenburgi sche (4,6) und der Münchner Verein (4,5).

Flexibilität für Selbstständige wichtig

Auch die Flexibilität der Angebote bewertete Finanztest. Denn viele Selbstständige und Freiberufler haben ein unregelmäßiges und vor allem unter schiedlich großes Einkommen. Wenn die Versicherten die Beiträge nicht jeden Monat aufbringen können "hilft es ihnen, wenn der Versicherer ihnen das Geld stundet", schreibt Finanztest. Das ermöglichten jedoch nur 22 der 47 getesteten Anbieter.

Anders herum möchten viele, wenn sie zwi schenzeitlich mehr Geld verdienen, über die üblichen Beiträge hinaus zuzahlen und so für das Alter vorsorgen. Das erlauben laut Finanztest jedoch nur 19 Anbieter. Die flexibelsten Verträge boten die Hansemerkur, Huk24, Huk-Coburg und Familienfürsorge, die jeweils mit der Note 1,0 bewertet wurden. Am schlechtesten schnitten die Tarife der DEVK Eisenbahn und der DEVK ab. Beide bekamen für die Flexibilität nur die Note 5,1.

Rürup-Rente nicht kündbar

Ab 2015 müssen die Versicherer auch die Effektivkosten der Verträge nennen, die sich negativ auf die Garantierente auswirken. Einige der Anbieter machen dies bereits jetzt, viele hätten hier aber noch eine Menge nachzuholen, so Finanztest.  

Wer einen Vertrag für eine Rürup-Rente ab schließen möchte, sollte sich das daher gut überlegen und die Angebote vergleichen. Denn bei der klassi schen Rürup-Rente ist eine Kündigung nicht möglich. Kunden können die Beitragszahlungen lediglich stoppen. sch