Ein Kredit ist immer eine große Bürde. Die Angst, das Darlehen nicht zurückzahlen zu können, ist mitunter sehr groß. Die Lösung: Kreditversicherungen. Allerdings kann das sehr teuer werden.
Die Kreditversicherung soll den Kreditnehmer schützen, falls es zu Notfällen kommt. Beispiele hierfür sind Berufsunfähigkeit oder Arbeitslosigkeit. "Eine solche Versicherung macht den Kredit allerdings sehr viel teurer" warnt Niels Nauhauser von der Verbraucherzentrale Baden-Württemberg in Stuttgart. Sein Ratschlag: Kreditnehmer müssen immer prüfen, ob ihnen der Schutz wirklich wert ist.
Kreditversicherung ist zusätzliche Finanzierung
Ein Beispiel aus der Praxis: Ein Handwerker finanziert sein Auto mit einem Darlehen von über 33.000 Euro. Bei einem Zinssatz von 7,39 Prozent und einer Laufzeit von 84 Monaten beträgt die monatliche Rate rund 504 Euro. "Kommt jetzt noch eine Restkreditversicherung gegen Arbeitsunfähigkeit und Todesfall für 6.853 Euro hinzu, muss das zusätzlich finanziert werden", erläutert der Finanzexperte. Der Handwerker tilgt also tatsächlich 39.853 Euro, die monatliche Rate steigt auf rund 609 Euro monatlich. Der Kredit kostet damit effektiv 13,49 Prozent, wenn man die Kosten der Versicherung einrechnet.
Darüber hinaus haben die Policen der Kreditversicherungen noch einige Haken. Bei Arbeitslosigkeit zahlen die Versicherer nur dann, wenn die Kündigung aus betrieblichen Gründen erfolgt. Selbst wenn dies der Fall sein sollte, zahlen die Versicherer die fälligen Raten nur für kurze Zeit, oft für 12 oder 24 Monate. Die Banken schließen mit den Kreditversicherungen solche Klauseln ab.
Bei Kreditversicherung beraten lassen
"Abgesichert ist in dem Fall vor allem die Bank", sagt Nauhauser. "Denn ihr Ausfallrisiko sinkt ja." Beim Zinssatz werde dies aber nicht berücksichtigt. "Wir raten generell davon ab, solche Zusatzversicherungen am Bankschalter abzuschließen." Wer einen angemessenen Risikoschutz wünscht, obwohl die Mittel dazu fehlen, sollte sich zumindest beraten lassen.
Ein weiterer Tipp: "Bringen Sie bei dem Gespräch in der Bank auch schon vorhandene Versicherungen ins Spiel", rät Nauhauser. Denn wer bereits eine Versicherung für den Todesfall oder Berufsunfähigkeit hat, sollte bei den Kreditkonditionen einen Rabatt aushandeln, rät Nauhauser. dpa/dhz