Wer spart, möchte eine möglichst hohe Rendite erzielen. Ärgerlich ist es dann, wenn hohe Gebühren an der Rendite nagen? oder wenn die Banken tricksen und die Geldanlage vor allem in ihrem Sinne optimieren. Von Oliver Mest
Wie Sparer ihr Geld sicher und rentabel anlegen
Ein Beispiel ist das Bonussparen: Wenn Sparer jahrelang dem gleichen Sparvertrag treu bleiben, zahlt die Bank ihnen neben den laufenden Zinsen am Ende einen Bonus auf ihr eingezahltes Geld. Ein Beispiel: Bei 10 Jahren Laufzeit und einem Zinssatz von 2,25 Prozent zahlen Banken zum Beispiel einen Bonus von 10 Prozent auf die gesparte Summe. So werden in 10 Jahren aus 50 Euro zwar monatlich immerhin 7.326 Euro ? 6.726 Euro sind Kapital und Zinsen und 600 Euro beträgt der Bonus. Tatsächlich aber sind Bonuszahlungen Augenwischerei, denn entscheidend ist letztlich der Gesamtzins und der liegt bei 3,91 Prozent. Für einen solchen Zins sollte man sich aber nicht 10 Jahre binden. Sparer sollten sich lieber ein Angebot suchen, das einen soliden Basiszins bietet.
Auf Gebühren achten
Wer beim Sparen auf Fonds setzt, sollte die erwirtschaftete Rendite zumindest zum Großteil einstecken können und nicht mit Gebühren belasten. Deshalb sollten Sparer Fonds niemals über Banken kaufen, die den regulären Ausgabeaufschlag von bis zu sechs Prozent verlangen und zusätzlich sogar noch Depotgebühren kassieren. Die Alternative: Fondsdiscounter oder Direktbanken bieten die Fonds ohne Aufschlag oder nur mit einen kleinen Teil der regulären Aufschläge an und das ist für den Sparer ein lohnendes Geschäft. Bei 100 Euro monatlicher Sparsumme über 30 Jahre und acht Prozent Rendite macht der Unterschied über 7.000 Euro aus, wenn man einen Fonds ohne Ausgabeaufschlag statt einem mit fünf Prozent nimmt. Und selbst bei 2,5 Prozent Ausgabeaufschlag hat man am Ende noch 4.000 Euro mehr auf der Bank.
Noch immer sind Kapitallebens- und Rentenversicherungen Sparers liebstes Kind. Und das Sparen im Versicherungsmantel kann durchaus eine Option sein ? wenn man einen leistungsstarken Tarif nimmt. Selbst unter den als günstig und renditestark bekannten Direktversicherern gibt es starke Unterschiede: Wer über 30 Jahre jährlich 1.200 Euro spart, der kann am Ende bei einem guten Direktversicherer knapp 44.000 Euro Guthaben angehäuft haben ? oder über 46.000 Euro. Es spart also immens Geld, im Internet die verschiedene Angebote abzufordern und miteinander zu vergleichen.
Zusagen über Sicherheit und Rendite einholen
Egal, wie Sparer ihr Geld am Ende anlegen: Sie sollten sich vom Berater immer klare Zusagen geben lassen, was sie in punkto Sicherheit und Rendite erwarten können. Ein wirklich guter Berater macht keine Versprechen, die er nicht halten kann. Im Gegenteil: Ein guter Berater lässt sich auf seine Zusagen festnageln und bestätigt seinen Kunden schriftlich, was sie vom verkauften Produkt erwarten können. Er zeigt die Möglichkeiten, Chancen und natürlich auch die Risiken einer Geldanlage auf und macht klare und verbindliche Zusagen.